7月15日，佛山市禪城區(qū)發(fā)布并試運(yùn)行了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的中小企業(yè)融資服務(wù)平臺（下稱“融資平臺”）。這一系統(tǒng)整合了多部門涉企信息，并將相關(guān)信息進(jìn)行上鏈存儲，實(shí)現(xiàn)企業(yè)數(shù)據(jù)的多元采集、互通共享、多方利用，讓入駐金融機(jī)構(gòu)能夠便捷查詢到入駐企業(yè)的動(dòng)態(tài)信息，從而解決困擾金融機(jī)構(gòu)的信用難題。
中小企業(yè)融資難、融資貴一直是困擾經(jīng)濟(jì)發(fā)展的痛點(diǎn)。一方面，中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)缺失度較高造成銀行風(fēng)控難度大、成本高；另一方面，銀行體系實(shí)施的貸款終身制導(dǎo)致銀行對于中小企業(yè)貸款非常謹(jǐn)慎。信息的不對稱讓銀企之間難以搭建起信任的橋梁。
作為制造業(yè)大市中心城區(qū)，近年來禪城區(qū)對于解決中小企業(yè)融資難題進(jìn)行了一系列探索，先后設(shè)立了科技企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，推出“快貸”“隨心貸”服務(wù)，為企業(yè)轉(zhuǎn)貸提供短期資金周期等，發(fā)揮財(cái)政資金對社會(huì)融資的杠桿作用。
融資平臺的上線試運(yùn)行，有望進(jìn)一步打通政府、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間的信息渠道，把政務(wù)大數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力，不斷深化區(qū)塊鏈技術(shù)在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的應(yīng)用。
中小企業(yè)融資難：傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型盼穩(wěn)定資金支持
偌大的廠區(qū)內(nèi)沒有可見的粉塵，隨處擺放的綠植葉子上也干干凈凈，地上完全沒有水漬，也沒有堆砌瓷磚，工人們既不用戴口罩也不用穿膠鞋，相互交談也不會(huì)被機(jī)器運(yùn)轉(zhuǎn)的噪音覆蓋。
這是廣東一鼎科技有限公司近日上線的整套拋光磚生產(chǎn)設(shè)備示范生產(chǎn)線（下稱“示范線”）。示范線無須裝配污水處理池，可節(jié)約95%的水、40%的人力、15%以上的電，無塵降噪，廢漿渣全部循環(huán)利用，具備“上樓”的條件，在環(huán)保和智能兩方面均處于國際先進(jìn)水平。更難能可貴的是，就在一鼎科技打造這條示范線的時(shí)候，全國建陶行業(yè)正面臨新一輪洗牌。
“面對行業(yè)市場的變化，企業(yè)唯有加快自主創(chuàng)新才有出路，越是這個(gè)時(shí)候，來自金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定資金支持就越重要?！币欢萍几笨偨?jīng)理廖衛(wèi)平說，企業(yè)的發(fā)展離不開資金的支持，他以示范線的建設(shè)為例，共投入了1500萬元，均來自企業(yè)的自有資金。如果銀行能夠?yàn)槠髽I(yè)提供穩(wěn)定的資金支持，將大大減輕企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的壓力。
但對于廣大中小企業(yè)來說，信息的不對稱，造成了融資難、融資貴。一方面中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)缺失度較高造成銀行風(fēng)控難度大、成本高，這體現(xiàn)在小微企業(yè)的不良率平均要比大型企業(yè)高約2個(gè)百分點(diǎn)；另一方面銀行體系實(shí)施的貸款終身制導(dǎo)致銀行對于中小企業(yè)貸款非常謹(jǐn)慎。
“對于銀行來說，做一筆1億元的貸款和一筆100萬元的貸款所需要的成本可能差不多，但帶來的收益和可能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)卻有很大差別?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士分析道，這造成了金融機(jī)構(gòu)更愿意向信息更加規(guī)范透明的規(guī)模企業(yè)放款。
從全國范圍來看，中小企業(yè)融資難、融資貴是一種普遍現(xiàn)象。根據(jù)《中國人民銀行2016年報(bào)》，2016年年末，我國小微企業(yè)貸款余額20.8萬億元，在總貸款余額里占比僅19.5%。與此同時(shí)，截至2017年7月底，我國小微企業(yè)數(shù)量已達(dá)7328.1萬戶，小微企業(yè)在我國國民經(jīng)濟(jì)中的貢獻(xiàn)度是巨大的，但他們當(dāng)中的大部分都難以通過傳統(tǒng)渠道滿足融資需求。
近年來，從國家到地方關(guān)于加大力度滿足中小企業(yè)和民營企業(yè)融資需求的呼聲越來越高。去年11月召開的民營企業(yè)座談會(huì)，就透露了中央毫不動(dòng)搖地支持國內(nèi)民營經(jīng)濟(jì)的決心和信心。
而去年的中央經(jīng)濟(jì)會(huì)議則強(qiáng)調(diào)，“要以金融體系結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化為重點(diǎn)深化金融體制改革，發(fā)展民營銀行，推動(dòng)城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社業(yè)務(wù)逐步回歸本源?！边@意味著未來金融體制改革將更加注重中小銀行發(fā)展，促進(jìn)中小銀行更好地支持民營及小微企業(yè)融資需求。
在此背景下，禪城區(qū)創(chuàng)造性地引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，由政府主導(dǎo)搭建中小企業(yè)融資服務(wù)平臺，對于解決中小企業(yè)融資難題是一次有益探索。
破解難題激發(fā)活力： 搭建政府主導(dǎo)的融資平臺
作為制造業(yè)大市中心城區(qū)，禪城區(qū)破解中小企業(yè)融資難題的需求同樣迫切。數(shù)據(jù)顯示，目前禪城區(qū)擁有市場主體超過14萬戶，其中大部分為中小企業(yè)。為了更好地解決這部分企業(yè)的融資問題，近年來禪城區(qū)進(jìn)行了一系列探索，先后設(shè)立了科技型企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、與金融機(jī)構(gòu)合作推出“快貸”“隨心貸”服務(wù)、為企業(yè)轉(zhuǎn)貸提供短期資金周期等，激發(fā)了轄區(qū)內(nèi)金融活力。
“政府出臺的政策我們大部分都享受到，對于企業(yè)緩解資金需求有很大幫助。”廖衛(wèi)平以政府提供的轉(zhuǎn)貸資金支持為例，雖然期限很短，但平均下來1000萬元的貸款可以節(jié)省數(shù)萬元利息。
根據(jù)統(tǒng)計(jì)，自禪城設(shè)立信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金以來，累計(jì)撬動(dòng)了30億元融資規(guī)模。在政策的刺激下，禪城金融活力不斷釋放。截至今年5月底，全區(qū)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)本外幣存款余額為4187.05億元，同比增長13.1%；貸款余額3288.45億元，同比增長24.07%，存貸款余額均創(chuàng)新高。
雖然取得了一系列成效，但此前禪城的探索尚未從問題核心層面解決中小企業(yè)融資難題——如何解決銀企之間的信息不對稱，在企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間搭建起信任的橋梁。
廖衛(wèi)平表示，過去銀行獲得企業(yè)信息主要有兩個(gè)渠道。一是企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表，二是人民銀行征信系統(tǒng)。這兩個(gè)渠道收集到的信息面相對較窄，難以讓銀行對企業(yè)有更全面透徹的了解，銀行可能會(huì)遺漏企業(yè)經(jīng)營的一些正面信息。在此背景下，禪城區(qū)推出的融資平臺，可謂順應(yīng)了市場的呼聲。
針對中小企業(yè)面臨的融資痛點(diǎn)，禪城區(qū)委、區(qū)政府借鑒近年來大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用在政務(wù)領(lǐng)域的成功經(jīng)驗(yàn)，在全國率先導(dǎo)入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，搭建起政府主導(dǎo)的中小企業(yè)融資服務(wù)平臺。
作為平臺的建設(shè)方，廣東哈?？萍加邢薰緞?chuàng)始人石寧介紹，融資平臺最大的特點(diǎn)是引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)解決了中小企業(yè)的信息同步問題，通過整合并實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)更新用水、稅務(wù)、工商、不動(dòng)產(chǎn)、社保、環(huán)保等各類企業(yè)政務(wù)數(shù)據(jù)，從而實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的不可篡改、數(shù)據(jù)加密以及信用傳遞等功能，解決數(shù)據(jù)傳遞時(shí)信用不連續(xù)問題，打破銀企雙方信任瓶頸。
作為首批進(jìn)駐融資平臺的金融機(jī)構(gòu)之一，佛山農(nóng)商銀行董事長李川介紹，目前佛山農(nóng)商銀行服務(wù)的佛山中小企業(yè)數(shù)量達(dá)到1.96萬戶，占銀行的企業(yè)客戶群體比例高達(dá)95%，政府搭建的平臺將成為銀行優(yōu)化金融服務(wù)的重要基礎(chǔ)平臺。
“服務(wù)中小企業(yè)是銀行的使命，但受種種因素影響，中小企業(yè)融資難、融資貴的問題仍然反映比較強(qiáng)烈?！苯ㄔO(shè)銀行廣東省分行副行長、佛山市分行行長米晉湘表示，禪城區(qū)融資平臺的上線，為改變這種局面提供了合適的工具和方法。
目前進(jìn)駐融資平臺的中小企業(yè)已經(jīng)達(dá)到1000家。下一步，融資平臺將對接更多的金融機(jī)構(gòu)和政府部門，采集更豐富的數(shù)據(jù)，不斷豐富金融產(chǎn)品和扶持政策，擴(kuò)大應(yīng)用范圍。
助力政府精準(zhǔn)施策：六維度構(gòu)建數(shù)據(jù)模型分析產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢
除了搭建中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的信息橋梁，融資平臺還被賦予了更加豐富的企業(yè)服務(wù)功能。
禪城區(qū)經(jīng)濟(jì)和科技促進(jìn)局局長李凱介紹，平臺將打造成為禪城區(qū)各類企業(yè)融資政策的實(shí)施平臺，導(dǎo)入金融機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)發(fā)布的融資產(chǎn)品，提供增信和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确?wù)，智能匹配金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)進(jìn)行授信，實(shí)現(xiàn)線上融資。
“禪城區(qū)設(shè)立了4000萬元的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，接下來將通過補(bǔ)償基金與進(jìn)駐平臺的金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。”李凱介紹，對于出現(xiàn)違約的企業(yè)，政府還將設(shè)置懲罰機(jī)制，違約企業(yè)在5年內(nèi)不能申請政府的各類企業(yè)補(bǔ)貼。
通過一系列舉措，融資平臺將打造成為“貸前有評估，貸中有管理，違約有懲罰”的全流程管理工具，以此倒逼入駐企業(yè)提升自身的管理能力，降低違約風(fēng)險(xiǎn)。
此外，融資平臺作為禪城區(qū)政企服務(wù)平臺的一個(gè)模塊，將最終融入禪城區(qū)政企服務(wù)平臺，成為政府服務(wù)企業(yè)的重要抓手。
融資平臺將根據(jù)收集到的企業(yè)信息，構(gòu)建包含環(huán)境支撐能力、企業(yè)資產(chǎn)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、企業(yè)創(chuàng)新能力、企業(yè)盈利能力、誠信履約潛力和人員素質(zhì)能力六個(gè)維度近200個(gè)指標(biāo)的中小企業(yè)成長評價(jià)模型，通過數(shù)據(jù)模型分析禪城產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢，并設(shè)定重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)路徑，藉此規(guī)劃扶持政策的實(shí)施路徑。
“模型的建立對于中小企業(yè)而言是好事。”劉木豐表示，在此之前中小企業(yè)要向銀行貸款需要經(jīng)過漫長的審批流程，而中小企業(yè)對于資金的需求往往很迫切，而且銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好往往與企業(yè)的發(fā)展周期不匹配。通過企業(yè)成長模型構(gòu)建，銀行可能迅速完成對企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評估，從而大大提升放款速度。
此外，根據(jù)中小企業(yè)發(fā)展軌跡和發(fā)展階段的數(shù)據(jù)收集，融資平臺將科學(xué)設(shè)計(jì)測算科技金融扶持政策，以便提高財(cái)政資金的使用效益和產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)作用。并基于扶持政策全流程的數(shù)據(jù)跟蹤和分析，為政策的復(fù)盤、優(yōu)化提供科學(xué)依據(jù)。
石寧介紹，下一步融資平臺將通過AI技術(shù)和大數(shù)據(jù)構(gòu)建中小企業(yè)成長力模型，使得對企業(yè)評價(jià)更加智能、科學(xué)和全面，并通過區(qū)塊鏈技術(shù)全面保證數(shù)據(jù)和信息的安全可靠，實(shí)現(xiàn)信用傳遞，最終，將平臺打造成為中小企業(yè)金融及政策服務(wù)的創(chuàng)新試驗(yàn)田。
禪城區(qū)委書記劉東豪表示，融資平臺的建設(shè)是禪城區(qū)委、區(qū)政府履行公共服務(wù)主體責(zé)任的體現(xiàn)，融資平臺增進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的信任，拉進(jìn)了企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的距離，符合政府、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的共同利益。
縱深
禪城區(qū)塊鏈應(yīng)用持續(xù)深化
年內(nèi)推出法人“零跑腿”服務(wù)
近年來禪城積極探索區(qū)塊鏈在政務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，先后推出IMI、“零跑腿”APP、“區(qū)塊鏈＋社區(qū)矯正”等十多項(xiàng)應(yīng)用，成為國內(nèi)“區(qū)塊鏈+政務(wù)”應(yīng)用的先行者。在此基礎(chǔ)上，去年以來禪城一直探索區(qū)塊鏈技術(shù)在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的應(yīng)用，并發(fā)布了國內(nèi)縣區(qū)級政府首份《“區(qū)塊鏈+產(chǎn)業(yè)”白皮書》，提出區(qū)塊鏈在版權(quán)管理、產(chǎn)業(yè)信用、供應(yīng)鏈金融、產(chǎn)業(yè)清分等場景的應(yīng)用。
今年3月份，“區(qū)塊鏈+工業(yè)設(shè)計(jì)”版權(quán)交易平臺正式發(fā)布，為長期困擾企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)提供新的解決方案，標(biāo)志著禪城“區(qū)塊鏈+產(chǎn)業(yè)”應(yīng)用正式落地。
“區(qū)塊鏈+政務(wù)”推動(dòng)現(xiàn)代治理創(chuàng)新
禪城對于區(qū)塊鏈的探索應(yīng)用可以追溯到2016年7月，在佛山（禪城）大數(shù)據(jù)及信息產(chǎn)業(yè)投資推介會(huì)上，禪城宣布啟動(dòng)創(chuàng)建廣東省大數(shù)據(jù)綜合試驗(yàn)區(qū)，希望通過引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)來破解數(shù)據(jù)資源共享難題。區(qū)塊鏈的概念首次在政府公開活動(dòng)中被提及，標(biāo)志著禪城正式對“區(qū)塊鏈+政務(wù)”應(yīng)用進(jìn)行探索。彼時(shí)，甚至大多數(shù)人還沒弄明白這個(gè)從英文“block chain”翻譯過來的拗口名詞的含義。
隨后幾年，區(qū)塊鏈在禪城官方語境中出現(xiàn)的頻率越來越高。2017年，“區(qū)塊鏈”被寫入了禪城區(qū)委全會(huì)報(bào)告，提出要引導(dǎo)企業(yè)嫁接應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，加快實(shí)現(xiàn)C2M（顧客對工廠）生產(chǎn)場景；在同年的政府工作報(bào)告中提到，要搭建新一代“區(qū)塊鏈大數(shù)據(jù)”開放運(yùn)營平臺，在醫(yī)療、教育、交通、旅游等領(lǐng)域積極發(fā)展大數(shù)據(jù)應(yīng)用產(chǎn)業(yè)。
2017年6月，禪城區(qū)正式發(fā)布IMI身份認(rèn)證平臺，推出“我是我”個(gè)人信用身份認(rèn)證體系，以實(shí)名認(rèn)證為基礎(chǔ)，將身份控制權(quán)從中心服務(wù)器移交給個(gè)人，利用區(qū)塊鏈安全、可溯源、不可篡改、不可抵賴的技術(shù)特點(diǎn)，解決虛擬世界人員真實(shí)身份的確認(rèn)問題，成為全國首個(gè)探索區(qū)塊鏈政務(wù)應(yīng)用的縣區(qū)。
同年10月，在IMI平臺基礎(chǔ)上，禪城開發(fā)了政務(wù)服務(wù)“零跑腿”APP，通過對接自然人庫和部門業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，推出首批20個(gè)事項(xiàng)實(shí)現(xiàn)“零跑腿”服務(wù)，其中8項(xiàng)為在全國率先探索突破申請材料“零提交”。截至目前，禪城300多項(xiàng)自然人業(yè)務(wù)中，已經(jīng)有79項(xiàng)實(shí)現(xiàn)了“零跑腿”。
禪城不斷擴(kuò)大區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用范圍，先后推出了“區(qū)塊鏈＋視力”“區(qū)塊鏈＋食品安全”“區(qū)塊鏈＋醫(yī)療”“區(qū)塊鏈＋社區(qū)矯正”等十多項(xiàng)應(yīng)用。
目前，禪城區(qū)的區(qū)塊鏈政務(wù)應(yīng)用已經(jīng)實(shí)現(xiàn)從“點(diǎn)”到“線”再到“面”的全覆蓋。在探索大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的應(yīng)用方面，禪城走在了全國縣區(qū)前列，打造了以建設(shè)現(xiàn)代治理體系為核心主線的“禪城樣本”。
禪城區(qū)委書記劉東豪介紹，今年禪城將在自然人“零跑腿”的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步探索法人“零跑腿”服務(wù)，通過構(gòu)建法人的IMI身份，實(shí)現(xiàn)“去審批化”。
探索“區(qū)塊鏈+產(chǎn)業(yè)”釋放產(chǎn)業(yè)增長潛力
幾乎在探索“區(qū)塊鏈+政務(wù)”應(yīng)用的同一時(shí)間，禪城就在同步謀劃利用區(qū)塊鏈技術(shù)促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。劉東豪多次表示，禪城要實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，需要運(yùn)用新技術(shù)新工具，降低交易成本，提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展效率。通過引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，打造效率更高、成本更低、摩擦更小的供應(yīng)鏈協(xié)同生態(tài)、市場環(huán)境，推動(dòng)存量經(jīng)濟(jì)變革、增量經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
去年5月底，禪城區(qū)政府與廣東哈希科技有限公司簽署“區(qū)塊鏈+產(chǎn)業(yè)”戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方就區(qū)塊鏈技術(shù)在產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域中的應(yīng)用展開合作，引導(dǎo)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)利用區(qū)塊鏈技術(shù)降低信任成本，構(gòu)建更開放的供應(yīng)鏈協(xié)同生態(tài)，提升產(chǎn)業(yè)整體競爭力。
廣東哈希科技有限公司創(chuàng)始人石寧表示，禪城區(qū)利用大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行治理創(chuàng)新取得的成績有目共睹，下一步，區(qū)塊鏈技術(shù)可以應(yīng)用到傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級當(dāng)中，解決企業(yè)協(xié)作中信息不對稱、信任度低、效率低等痛點(diǎn)。
同年10月份，由禪城區(qū)經(jīng)濟(jì)和科技促進(jìn)局聯(lián)合廣東哈?？萍加邢薰韭?lián)合編撰的《“區(qū)塊鏈+產(chǎn)業(yè)”白皮書》正式發(fā)布。經(jīng)過持續(xù)數(shù)月對禪城區(qū)陶瓷、紡織、不銹鋼、電子信息等代表性行業(yè)的實(shí)地走訪調(diào)查，白皮書立足禪城優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，瞄準(zhǔn)版權(quán)管理、產(chǎn)業(yè)信用、供應(yīng)鏈金融、產(chǎn)業(yè)清分等應(yīng)用場景，為禪城“區(qū)塊鏈+產(chǎn)業(yè)”應(yīng)用指明方向。
今年3月份，禪城區(qū)“區(qū)塊鏈+工業(yè)設(shè)計(jì)”版權(quán)交易平臺正式發(fā)布，平臺基于區(qū)塊鏈技術(shù)開發(fā)，將區(qū)塊鏈技術(shù)與設(shè)計(jì)版權(quán)管理相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)版權(quán)憑證化，能夠幫助企業(yè)解決常規(guī)版權(quán)管理“確權(quán)成本高、速度慢，維權(quán)難，版權(quán)流動(dòng)性不足”等諸多問題，為設(shè)計(jì)師、企業(yè)提供一個(gè)版權(quán)存證、交易、維權(quán)的一站式服務(wù)平臺。
